Bydlení patří mezi základní potřeby každého člověka. Střecha nad hlavou je jedna z největších věcí pro život každého člověka.
Nejlepší je mít vlastní bydlení. A je celkem jedno zda vlastníte rodinný domek, byt, bytový dům, komerční objekt, ale třeba i karavan nebo nějaká bouda stlučená z prken.
No jo, ale kde vzít prostředky na pořízení vlastního bydlení? Nejlepší samozřejmě je, když takzvaně můžete sáhnout do portmonky a pořídit vysněný dům za hotové. Jenže tohle si může dovolit akorát tak horních deset tisíc. A to je vše. Ale co všichni ostatní? Kde vezmou prostředky na pořízení vlastního bydlení?
Možností je samozřejmě několik. Nejznámější a nejběžnější možností jsou úvěry na bydlení s rozumným úrokem a přijatelnými splátkami poskytované bankami a stavebními spořitelnami ať už hypoteční úvěry či nějaké jiné. Jenže hodně lidí na půjčky za účelem pořízení bydlení nedosáhne. Ať už to je z důvodu negativních záznamů v Bankovním ale i Nebankovním registru klientských informací, či nízkého příjmu nebo příjmu, který nelze doložit.
Další možností jak získat finance na pořízení bydlení je družstevní financování. To je zajímavou alternativou k bankám a má svoje výhody:
- Drobné záznamy v registrech nevadí. Pro toto financování nevadí o pár dnů opožděné splátky jiných úvěrů, nebo opožděné platby telefonním operátorům, dodavatelům energií a podobně, což je v bankách důvodem pro zamítnutí žádosti o úvěr.
- Relativně nízká úroková sazba, která v podstatě koresponduje s úroky bankovních úvěrů
- Není omezeno věkem, což je další důvod pro zamítnutí bankovních úvěrů a půjček.
- Dá se zařídit i jako pohotovostní úvěr. To znamená, že se klientovi schválí takzvaný úvěrový rámec. Do nějaké doby si pak klient najde vhodnou nemovitost ke koupi a dochází k čerpání úvěru.
- Sjednává se na 25, 30 nebo 35 let
- Nedokládá se příjem – jen čestné prohlášení
- Snadná dostupnost. Každý schopný finanční poradce klientovi pomůže vybrat vhodné družstvo
- Pokud klient je již vlastníkem nemovitosti, dá se sjednat i zpětný leasing, kde si klient odprodá svoji nemovitost sám sobě a získá tak finanční prostředky, které může použít na cokoliv.
Nevýhody:
- Vlastníkem nemovitosti je družstvo a klient je nájemník a platí nájem. Každá nájemní splátka je rozdělena na anuitní část, kde si klient postupně odkupuje svoji nemovitost zpět a dále na úrok. Na konci splácení je klientovi převedena nemovitost do vlastnictví klienta.
- Předčasné splacení úvěru je možné vždy po uplynutí fixační doby, tedy nejdříve po pěti letech od čerpání úvěru a pak každých pět let.
- V případě exekuce není možno získat úvěr a to ani v případě exekuce na nemovitost.
Tento způsob získání prostředků na pořízení bydlení je vhodný pro klienty, kteří mají drobné záznamy v registrech dlužníků, nebo pro lidi kteří nesplňují kritéria pro získání úvěru v bance.
Vánoce jsou již za dveřmi.
V tuto neděli jsme již zapálili čtvrtou adventní svíčku a to znamená, že je před námi nejkrásnější období roku a to Vánoce. Vánoce nejsou ani tak o drahých dárcích, jako spíše o tom, že si všichni sedneme u jednoho stolu, podíváme se co nám přinesl Ježíšek a vůbec bude nám fajn. Úplně si představuji tu báječnou atmosféru u stromečku a upřímně se na ni těším.
Letos však ty nádherné svátky budou přece jen trochu jiné. Radost nám bude kalit několik věcí a to drahé energie, riziko vzniku globálního konfliktu a hlavně všudypřítomná inflace, která neúměrně zvyšuje nejen ceny veškerého zboží, prodražuje i úvěry a půjčky a vůbec vše. Raketově rostou úroky, splátky půjček a tedy i celková nominální hodnota úvěru jako takového. To všechno, hlavně velká inflace, vede k tomu že se Vánoce letos hodně prodraží. Bohužel pro spoustu rodin z finančních důvodů sváteční atmosféra nebude taková jaká by měla být. Samozřejmě se situace dá řešit buď nějakým úvěrem, nebo se holt uskromnit. V případě uskromnění se, což je mimochodem ta nejrozumnější varianta, vysvětlete ale dětem, že bohužel nedostanou všechny ty dárky, které by si tolik přály ale které ovšem dostanou ti šťastnější z bohatších rodin. Jak pochopí že nedostanou to co si přejí jen prostě z důvodů finančních, že sice nezlobily, ale přesto budou mít chudého Ježíška a že Ti z bohatších rodin dostanou vše na co si ukážou, protože jejich rodiče na to v pohodě mají. Tím hodně utrpí i jejich víra nejen v Ježíška samotného ale i ve spravedlnost. Že zrovna tohle nepřidá na sebevědomí rodičů je jasné.
Druhou z možností je situaci řešit úvěrem. V případě půjčky je ale nutno být obezřetný a vše pečlivě zvážit. A to nejen úrokovou sazbu, výši splátek, dobu splácení, celkové navýšení, ale i to zda do půjčky jít. Pokud se již nějaká půjčka pořizuje je dobré zvážit zda je potřeba něco zaplatit, jako je třeba doplatek drahých energií, či třeba nějaká pokuta a tedy zabít takzvaně dvě mouchy jednou ranou. Díky vysoké inflaci ale ne každý dosáhne na nějaký úvěr. Spousta lidí může na bankovní úvěr rovnou zapomenout. Nebankovní půjčka je benevolentnější a tedy snadněji dosažitelná, ale občas za cenu vyšších úrokových sazeb, splátek a tedy dražší půjčky. I zde se již šrouby začínají utahovat a hodně lidí i odtud odchází s nepořízenou.
Na závěr několik doporučení. Pokud se rozhodnete řešit Vánoce půjčkou, zvažte prosím při jejím pořízení i další věci které je potřeba zaplatit, jako je například doplatek za energie, a další. Schopný a hlavně solidní úvěrový poradce Vás provede finanční analýzou kde se proberou všechny možnosti a půjčku takzvaně ušije klientovi na míru tak, aby byl schopen finančně zvládnout splácet půjčku a živobytí.
Není úplně od věci si při sjednání úvěru pojistit schopnost splácet úvěr v nemoci, možné ztrátě zaměstnání a dalších nečekaných věcech. Pojištění schopnosti splácet úvěr je pro klienta dobrovolné, týká se jen půjčky. Na přání ho je schopen sjednat ten úvěrový poradce, kterému jde spíše o spokojeného klienta než o vlastní prospěch.
A za třetí. Doporučuji se velkým obloukem vyhnout krátkodobým půjčkám se splatností třicet dní pokud v následujícím měsíci neočekáváte příjem ve výši kdy budete schopni takový úvěr bez problémů splatit. Asi není potřeba se zmiňovat o tom, že krátkodobé úvěry neúměrně zvyšují finanční zátěž klienta při sjednávání velkého a dlouhodobého úvěru jako je například hypotéka. V tomto případě totiž poskytovatel hypotečního úvěru započítává celou třicetidenní půjčku do měsíčních výdajů. Ale to už je jiné téma o kterém zde napíšu příště.
Přeji všem nádherné prožití Vánočních svátků a hodně zdraví, štěstí, spokojenosti a hlavně mír v novém roce 2023, který již za pár dní začíná.
